Nos astuces pour économiser plus de 2600 euros par an

En agissant sur quelques postes clés du budget (alimentation, énergie, télécoms, assurances), un ménage belge peut récupérer des centaines d’euros chaque année. De quoi booster son pouvoir d’achat ! Suivez le guide pour identifier les bons leviers d’économie.

Vous avez l’impression que tout coûte plus cher? Vous n’êtes pas seul. Mais il est possible d’alléger vos dépenses sans renoncer à la qualité. De simples gestes ou l’utilisation d’outils souvent gratuits permettent d’économiser des sommes importantes. On vous explique comment.

Courses: économisez sans rogner sur la qualité

Pour un ménage moyen en Belgique, le budget mensuel consacré à l’alimentation avoisine les 600€, selon des sources comme Statbel, Reddit ou encore HelloFresh. Cette moyenne cache cependant de grandes disparités, qui varient en fonction des régions, des habitudes de consommation ou encore de la composition du foyer. Pourtant, malgré ces différences, il existe partout dans le pays des moyens concrets et accessibles pour faire baisser la facture, sans nécessairement sacrifier la qualité ou le plaisir de bien manger.

Le plus simple? Utiliser un comparateur de prix comme SuperEco, l’outil de Test Achats (réservé aux abonnés). En encodant votre code postal, le nombre de personnes dans votre ménage et le type de panier souhaité (produits premiers prix, grandes marques ou un mix), vous obtenez la liste des enseignes les plus compétitives près de chez vous. Résultat: jusqu’à 580€ d’économies par an pour une famille moyenne, selon une analyse publiée en mai dernier pour des produits du quotidien tels que la nourriture, les produits d’hygiène et d’entretien.

Seul le prix au kilo compte

Autre astuce souvent négligée: comparer systématiquement les prix au kilo ou au litre, sans se laisser influencer par l’emballage ou les promotions tape-à-l’œil. Cette stratégie peut rapporter gros: pour un couple, cela représente jusqu’à 180€ d’économies par mois, selon diverses estimations. Ce qui nous fait un total de 760€ s’il est combiné avec le choix du meilleur supermarché.

Enfin, sachez que certaines enseignes ajustent leurs prix en fonction de la concurrence locale. Par exemple, les tarifs peuvent varier sensiblement entre un Colruyt et un Albert Heijn voisins. Raison de plus pour comparer avant de remplir son caddie.

Énergie: revoyez votre contrat

Depuis quelques semaines, les fournisseurs d’énergie ont revu à la baisse leurs tarifs fixes pour le gaz et l’électricité. Le prix du gaz, composante énergie, oscillait entre 0,0495€/kWh et 0,0691€/kWh à l’heure où nous écrivions ces lignes, soit moitié moins qu’il y a deux ans. L’électricité avait atteint 0,60€/kWh en octobre 2022. Selectra et CallMePower indiquaient en mai dernier des prix variant entre 0,1423€/kWh et 0,1976€/kWh. Les contrats variables sont donc plus avantageux à court terme. Ces tarifs sont environ 30% inférieurs à ceux des contrats fixes actuels.

Si vous détenez un contrat fixe, il est judicieux de le comparer aux nouvelles offres, qu’elles soient fixes ou variables. Certaines sources (Comparateur-Energie.be) estiment que les économies peuvent atteindre jusqu’à 452€ annuellement, selon la Région et la consommation.

Télécom, changez d’opérateur et gagnez gros !

Et si votre facture télécom vous coûtait bien plus que nécessaire? Selon Test Achats, un ménage belge peut économiser jusqu’à 570€ par an en choisissant un opérateur mieux adapté à ses besoins. Ce calcul repose sur un forfait avec internet illimité et deux cartes SIM, sans ligne fixe et en remplaçant la télévision numérique (et son décodeur) par une application de streaming.

Le marché belge est dominé par quelques grands noms (Proximus, Orange, VOO/Telenet), mais des opérateurs plus petits comme Scarlet, Mobile Vikings, Base, Hey! ou EDPnet proposent des formules souvent bien plus compétitives. Certains de ces nouveaux venus, comme DIGI, doivent encore faire leurs preuves, mais les économies potentielles peuvent valoir le détour.

C’est dans les packs combinés (internet, TV, téléphonie mobile et parfois fixe) que les différences de prix sont les plus frappantes. Un ménage peut payer de 50€ à plus de 100€ par mois selon l’opérateur. En moyenne, beaucoup déboursent entre 70 et 90€ mensuels. Or, en comparant les offres, notamment via les nombreux comparateurs en ligne, il est possible de réduire sa facture de 15 à 30€ par mois, soit jusqu’à 360€ par an, voire davantage en profitant d’une promotion de bienvenue.

Petit conseil: si vous n’utilisez plus votre ligne fixe, pensez à la supprimer. Cela peut représenter une économie de 10 à 11€ par mois, incluse dans certains packs.

Frais bancaires, économisez sans effort

Les frais bancaires n’ont cessé d’augmenter ces dernières années, en moyenne de 3% par an. Et pourtant, nous n’avons pas vraiment le choix: il nous faut un compte pour recevoir notre pension, notre salaire ou encore des remboursements. Mais doit-on pour autant se résigner à payer cher pour des services parfois peu lisibles?
Aujourd’hui, il existe un outil simple pour y voir plus clair: le comparateur de comptes bancaires disponible sur le site Wikifin.be (le portail financier de l’autorité des services financiers). En répondant à quelques questions sur votre âge et vos habitudes bancaires (retraits, virements, carte Visa, etc.), il vous indique le compte à vue le plus adapté à votre profil... et souvent, le moins cher.

Selon les simulations, le gain peut atteindre 90€ par an, simplement en changeant de formule, sans même changer de banque parfois. Et si vous placez vos économies sur un compte d’épargne «Plus» plutôt qu’un livret classique, vous pourriez gagner jusqu’à 165€ d’intérêts supplémentaires par an, par tranche d’épargne de 10.000€.

Un petit clic sur un comparateur gratuit peut donc alléger durablement votre facture bancaire. Sans rien changer à votre quotidien.

Audit assurances, chassez les doublons !

Si 9 Belges sur 10 s’estiment bien assurés, 1 Belge sur 3 ignore ou ignore partiellement par quelles assurances il est couvert (enquête CBC. Ipsos). De nombreux ménages paient inutilement pour des garanties qu’ils possèdent déjà ailleurs, sans le savoir. En traquant ces doublons dans vos contrats d’assurance, vous pourriez réaliser des économies substantielles, jusqu’à 300€ par an, tout en restant parfaitement couvert. Courez voir votre courtier pour faire le bilan. L’audit est votre meilleur allié: votre vie change, vos assurances aussi.

Mariage, enfant, déménagement, nouvel emploi, etc. Autant d’événements qui peuvent rendre certaines garanties obsolètes ou, pire, redondantes. Prenez le temps, tous les deux à trois ans, de passer vos contrats au peigne fin. C’est le moment d’adapter vos couvertures à vos besoins réels.

Et alors, partez à la chasse aux doublons. Les coupables les plus fréquents sont l’assurance annulation voyage: votre carte de crédit premium (Visa Premier, Mastercard Gold) l’inclut très souvent. Quant à la protection juridique, elle peut se cacher dans votre assurance habitation, auto ou même santé. Vérifiez vos contrats pour éviter de la payer plusieurs fois. Vous pouvez aussi avoir plusieurs protections juridiques en doublon dans vos contrats. Le conseil est donc de s’adresser à votre spécialiste pour faire le ménage dans vos assurances. Enfin, l’assurance assistance est souvent présente dans votre assurance auto, vous n’avez pas besoin de la souscrire séparément. Pour une fois, avoir tous vos œufs dans le même panier, ça peut payer! En regroupant vos assurances (habitation, auto, familiale) chez un seul et même assureur, vous pourriez bénéficier de réductions non négligeables, voire de l’annulation de certaines franchises en cas de pépin.

Familiale et hospi

Comparez, comparez, comparez! Le marché belge des assurances est vaste. Ne restez pas sur vos acquis. Utilisez des comparateurs en ligne comme Assurances.be ou Comparateur.be pour évaluer rapidement les offres du marché. En quelques clics, vous pourrez comparer les tarifs et les garanties des différents assureurs.
Un outil est également mis gratuitement à disposition sur le site officiel Wikifin.be. Il permet de comparer facilement les couvertures et les primes de contrats d’assurance responsabilité civile (RC), la familiale. Quelques clics suffisent au départ de Wikifin.be pour obtenir la possibilité de comparer facilement les tarifs et les différents produits, de consulter le détail des éléments de couverture des contrats.

Enfin, le comparateur d’assurance hospitalisation de Test Achats explique qu’au cours des trois derniers mois, plus de 6.100 consommateurs ont utilisé leur comparateur d’assurances hospitalisation et elles ont pu économiser 338€ par an en moyenne.