Voilà un sujet auquel on n’a pas envie de penser. Pourtant, épargner à vos proches une chasse aux papiers pour toutes les démarches à régler à la suite de votre décès est un vrai soulagement pour eux.
Lorsqu’une personne décède, ses proches doivent souvent consacrer plus qu’une journée entière à démêler toutes sortes d’affaires administratives. Ils ne savent jamais avec certitude s’ils ont bien résilié tous les abonnements, assurances et affiliations. Et bien souvent, ils doivent surveiller les comptes bancaires pour vérifier si des prélèvements continuent d’être effectués.
En répertoriant vous-même ce que vous possédez et ce que vous souhaitez, vous facilitez grandement la tâche de vos proches. Voilà pourtant bien une démarche que beaucoup repoussent. Il n’est tout simplement pas agréable de penser au moment où l’on ne sera plus là, et la démarche est de surcroît fastidieuse. Pourtant, elle est précieuse: vos proches en tireront un réel bénéfice, et vous aurez la tranquillité d’esprit de savoir que tout est en ordre.
Classeur ou informatique: comment rendre vos documents accessibles?
La plupart des personnes créeront un fichier informatique. C’est pratique, puisque vous pouvez facilement y ajouter ou modifier des informations. Mais si vous préférez tout conserver dans un bon vieux classeur, cela fonctionne tout aussi bien. Choisissez la méthode qui correspond le mieux à vos habitudes.
Peut-être hésitez-vous à constituer un dossier complet pour vos proches. Dans ce cas, notez simplement l’essentiel dans un carnet et indiquez l’endroit où se trouvent les documents importants, comme par exemple : « Toutes les polices d’assurance et factures se trouvent dans le tiroir droit du meuble du salon. »
Informez vos proches sur la manière d’accéder à votre ordinateur et vos réseaux sociaux.
Le plus important est évidemment que vos proches puissent trouver ces documents. Informez les personnes de votre entourage proche que vous avez constitué un dossier contenant des informations importantes, et précisez où il se trouve.
Si le document est numérique, vous pouvez l’enregistrer dans votre ordinateur. Expliquez clairement comment accéder au dossier, son nom et son emplacement, afin d’éviter à qui de droit de devoir parcourir des dizaines de fichiers. Et surtout, confiez à l’un de vos proches le mot de passe de votre ordinateur!
Si vous utilisez un classeur, attribuez-lui un emplacement fixe. Vous éviterez ainsi que vos enfants le cherchent encore dans le buffet du séjour alors que vous l’avez déplacé dans la commode de la chambre.
Une organisation par rubriques
Qu’il s’agisse d’un classeur ou d’un fichier informatique, une structure par rubriques est toujours utile. Voici des exemples de rubriques :
- Données personnelles
- Travail/pension
- Affaires bancaires
- Maison
- Voiture
- Assurances
- Abonnements/affiliations.
Vous pourrez ensuite classer les informations pertinentes derrière chaque intercalaire ou chaque onglet numérique.
1. Données personnelles (et qui s’occupe du chat?)
Dans la rubrique « Données personnelles », indiquez l’existence éventuelle d’un testament, votre numéro de registre national, vos adresses e-mail, vos numéros de téléphone fixe et mobile. Autre donnée essentielle: les informations pour accéder à votre téléphone, qui constitue souvent la clé d’accès à de nombreuses informations importantes.
Le niveau de détails dépend de votre situation personnelle. Votre partenaire connaît probablement vos coordonnées, tandis qu’un ami proche n’en possède peut-être qu’une partie. Notez également les coordonnées de votre médecin traitant et de votre dentiste. Et si vous avez convenu avec la voisine qu’elle s’occupera du chat après votre décès, écrivez-le aussi.
2. Maison/pension/assurances/banque/abonnements...
- Travail ou pension: conservez les coordonnées de votre employeur ou de votre organisme de pension ainsi que votre dernier relevé de pension.
- Affaires bancaires: notez les numéros de vos comptes bancaires et d’éventuels comptes d’investissement. Si vous louez un coffre à la banque, mentionnez-le.
- Maison: conservez votre contrat de location ou votre acte hypothécaire ainsi que le dernier avis d’imposition du précompte immobilier.
- Voiture: ajoutez une copie du certificat d’immatriculation, du dernier contrôle technique et de l’assurance auto, et indiquez où se trouve le double de la clé.
- Assurances: conservez les dernières polices (habitation, responsabilité familiale, assurance vélo, etc.).
- Abonnements et affiliations: listez vos abonnements à des journaux, magazines ou services de streaming, les associations dont vous êtes membre ainsi que les organisations caritatives que vous soutenez.
3. Et les impôts ?
Vous pouvez aussi conserver les derniers avertissements-extraits de rôle relatifs à l’impôt des personnes physiques dans votre dossier numérique ou votre classeur. Après votre décès, vos proches ne pourront en effet pas consulter vos données fiscales en ligne. Les héritiers, légataires ou donataires devront introduire une déclaration fiscale reprenant les revenus et dépenses du défunt, dans les délais habituels. Si votre déclaration fiscale est réalisée par un comptable, mentionnez-le afin que vos proches sachent à qui s’adresser.
4. Votre testament
Vous avez peut-être établi un testament chez un notaire, précisant la destination de votre argent et de vos biens après votre décès. Sans testament, héritent normalement votre conjoint ou partenaire légalement cohabitant et vos enfants. À défaut, ce sont vos frères et sœurs. Vous pouvez aussi rédiger un testament olographe pour léguer certains objets personnels à une personne précise. Celui-ci doit être écrit entièrement à la main, daté et signé.
Attention: les testaments manuscrits entraînent souvent des contestations entre héritiers, qui peuvent même remettre en cause l’authenticité de l’écriture. Pour éviter tout litige, mieux vaut opter pour un testament authentique établi par un notaire. Celui-ci prend la forme d’un acte notarié et ne peut pas être contesté après votre décès.
Mentionnez également l’existence du testament dans votre dossier destiné à vos proches.
5. Que deviennent vos réseaux sociaux ?
Si vous êtes actif sur des réseaux sociaux comme Instagram, Facebook ou LinkedIn, vous souhaiterez probablement que vos comptes soient fermés après votre décès. Vous pouvez désigner un « contact légataire » – un proche chargé de gérer votre compte – via les paramètres du réseau social.
Pour régler votre succession numérique, vos proches devront avoir accès à votre ordinateur, votre téléphone et votre messagerie électronique. Veillez donc à ce que ces informations soient facilement accessibles dans votre dossier, votre classeur ou via le coffre-fort numérique gratuit Izimi.
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Prudence avec les mots de passe
Vous pouvez consigner vos mots de passe dans votre classeur ou votre fichier informatique. Il est aussi possible de les stocker dans une application dédiée – un gestionnaire de mots de passe – nécessitant un seul mot de passe principal. Manipulez ces informations avec prudence, par exemple en les conservant dans Izimi.
Texte: Wilma van Hoeflaken & Johan Lambrechts